בעבר, כשקופות הגמל היו חיסכון לטווח בינוני והעניקו הטבות מס, נהגנו מדי סוף שנה לפתוח קופת גמל חדשה בהפקדה מינימלית, ולו ע"מ לצבור וותק של 15 שנים בכל קופה.
הזמנים השתנו והקופות הפכו להיות קופות המיועדות לקצבה, אך אנחנו הפכנו לבעלים של קופות רבות עם סכום נמוך בכל קופה, דבר המרבה ניירת ובמקביל מקשה על השליטה בכספים.
ניתן לאחד את כל הקופות לקופת גמל אחת נזילה.
מי שמבקש למשוך את הכספים טרם גיל הפרישה מתנגש עם המטרה הייעודית של הכספים – הבטחת קצבה חודשית בזמן הפרישה ולכן ישלם מס לפי הגבוה מבין המס השולי שלו ו- 35%.
כיום ניתן לממש קופות גמל נזילות כאשר הסכום שנצבר בהן הוא עד 8,000 ₪, וזאת ע"י פניה לבית ההשקעות המנהל את הקופה.
באם הסכום עד 8,000 ₪ והקופה לא נזילה, יש לפנות בבקשה למס הכנסה שיאשר את המימוש ללא מס.
מנהל רשות המיסים הודיע שע"מ להקל על החוסכים, הסכום יעודכן ויוותר הצורך לפנות למשרדי השומה בבקשת הפטור.
נוסיף כי במקרים מסוימים של – ותק בקופה, גיל, מיעוט הכנסות, הוצאות רפואיות של החוסך בקופה או של קרובו, נכות של 75% של החוסך או של קרובו, ניתן לפנות למס הכנסה בבקשה לאישור פטור ממס על המימוש. למי שמנהל את השקעותיו במס' קופות ומבקש פדיון מוקדם.
על השאלה האם הקופות מעבירות ביניהן מידע על מימושים, קיבלנו תשובות סותרות.
אנו מאחלים לכם קריאה מועילה ואנחנו לשירותכם להסברים והבהרות.
אין להעתיק/להפיץ/לפרסם מאמר זה כולו או חלקו ללא אישור מראש ובכתב ממשרד רואי חשבון בני גאון.